Einfach und günstig
Kosten gedeckelt auf 1 % im Jahr. Ohne Garantie, die Anlage läuft nach festen Regeln. Gut für alle, die sich selbst kümmern wollen.
Neu ab 2027
Bis zu 540 € im Jahr vom Staat. Plus 300 € pro Kind.
Das Altersvorsorgedepot löst Riester ab. Welche Variante zu dir, deinen Kindern und deinem alten Vertrag passt, klären wir in 30 Minuten.
1.140 €
Zulagen im Jahr für eine Familie mit zwei Kindern: 540 € Grundzulage plus zweimal 300 € Kinderzulage. Stand 22.10.2026.
In 40 Worten
Das Altersvorsorgedepot ist die neue staatlich geförderte Altersvorsorge ab 1. Januar 2027. Du zahlst ab 120 € im Jahr ein, der Staat legt bis zu 540 € Grundzulage dazu, für jedes Kind bis zu 300 €. Die Auszahlung beginnt zwischen 65 und 70.
Zulagenrechner
Was der Staat bei dir dazulegt.
Dein Beitrag, deine Kinder, dein Alter. Die Zulage rechnet sich sofort, ohne Anmeldung.
So rechnen wir: Grundzulage 50 % auf die ersten 360 € Eigenbeitrag im Jahr, 25 % auf den Teil bis 1.800 €, höchstens 540 €. Kinderzulage 100 % auf bis zu 25 € im Monat je Kind, höchstens 300 € im Jahr. Einsteigerbonus einmalig 200 € unter 25. Stand 22.10.2026, Quelle GDV. Wer genau zulagenberechtigt ist, klären wir im Gespräch.
Die Regeln
Was gilt ab 2027.
Das Gesetz ist beschlossen und am 29.5.2026 im Bundesgesetzblatt verkündet (BGBl. I 2026 Nr. 156).
| Punkt | Regel |
|---|---|
| Start | 1. Januar 2027. Bestehende Riester-Verträge laufen weiter, ein Wechsel ins Depot ist möglich. |
| Grundzulage | 50 % auf die ersten 360 € Eigenbeitrag im Jahr, 25 % bis 1.800 €. Höchstens 540 € im Jahr. |
| Kinderzulage | 1 € vom Staat für jeden eingezahlten Euro, bis 25 € im Monat. Höchstens 300 € je Kind und Jahr. |
| Einsteigerbonus | Einmalig 200 €, wenn du vor dem 25. Geburtstag startest. |
| Mindestbeitrag | 120 € im Jahr, also 10 € im Monat. |
| Kosten | Beim Standarddepot höchstens 1 % im Jahr. |
| Auszahlung | Beginn zwischen 65 und 70 frei wählbar, als lebenslange Rente oder als Auszahlplan bis 85. |
Quellen: Verbraucherzentrale (Stand 20.7.2026), GDV, KPMG. Geprüft am 23.10.2026.
Drei Wege, ehrlich verglichen
Nicht jedes Depot passt zu jedem.
Wer selbst anlegen will, fährt mit einem günstigen Standarddepot gut. Wer Garantie, Beratung oder einen Plan für die ganze Familie will, kommt zu mir.
Mehr Chance
Das Geld kann vollständig in Fonds und ETFs fließen. Mehr Renditechance über lange Zeit, dafür Schwankungen auf dem Weg.
Mehr Sicherheit
80 oder 100 % deiner Beiträge sind zum Rentenbeginn garantiert. Die Garantie kostet Renditechance, dafür schläfst du ruhiger.
Ehrlich gesagt
Was du vorher wissen solltest.
- Das Geld ist gebundenAusgezahlt wird frühestens mit 65. Für Ziele davor brauchst du Geld, an das du jederzeit herankommst.
- Ohne Garantie schwankt der WertAuch kurz vor der Rente. Mit Garantie ist es ruhiger, dafür sind die Renditechancen kleiner.
- Die Zulage gibt es nur mit EigenbeitragFür die volle Grundzulage zahlst du selbst 150 € im Monat ein, je Kind 25 € für die volle Kinderzulage.
- Nicht jedes Angebot ist gleich günstigGedeckelt sind die Kosten nur beim Standarddepot. Bei anderen Varianten lohnt der genaue Blick auf die Kosten, den machen wir gemeinsam.
Für wen es sich lohnt
Vier Fälle, in denen das Depot glänzt.
- 300 €
Familien
Je Kind und Jahr, schon ab 25 € im Monat. Bei zwei Kindern mehr Zulage als für dich selbst.
- 200 €
Berufseinsteiger
Einsteigerbonus unter 25, dazu die volle Zulage. Früher starten heißt länger gefördert.
- 50 %
Kleine Beiträge
Die ersten 360 € im Jahr werden zur Hälfte gefördert. Schon 30 € im Monat bringen 180 € Zulage.
- Riester
Riester-Sparer
Behalten, ruhen lassen oder wechseln? Das hängt vom Vertrag ab. Bring ihn mit, wir schauen drauf.
ETF in der Altersvorsorge
Breit gestreut, lange Zeit, staatlich gefördert.
Im Altersvorsorgedepot können ETFs stecken, also Fonds, die einen ganzen Markt abbilden. Über Jahrzehnte gleichen sich Schwankungen eher aus, und die Zulage kommt obendrauf.
Wichtig ist, dass die Anlage zu deinem Zeitraum und deinem Gefühl für Schwankungen passt. Wer mit 25 startet, kann anders anlegen als jemand, der mit 55 beginnt. Garantie oder keine Garantie ist deshalb keine Glaubensfrage, sondern eine Frage deines Plans.
Ich arbeite mit Lösungen, die als Versicherung laufen. Eine reine Fonds- oder Depotberatung biete ich nicht an.
Riester behalten oder wechseln?
Drei Fragen vor jeder Entscheidung.
Ein alter Riester-Vertrag ist nicht automatisch schlecht. Kündigen kostet oft die Zulagen zurück.
Was kostet dein Vertrag heute?
Steht in deiner jährlichen Standmitteilung. Hohe laufende Kosten sprechen eher für einen Wechsel.
Was ist garantiert?
Alte Verträge haben manchmal einen Garantiezins, den es so nicht mehr gibt. Den gibt man nicht leichtfertig auf.
Was passt zu deinem Plan?
Weiterzahlen, ruhen lassen oder übertragen: Das entscheiden wir mit deinem ganzen Bild, nicht mit einer Schlagzeile.
Fragen zum Altersvorsorgedepot
Kurz und ehrlich beantwortet.
Ab wann kann ich ein Altersvorsorgedepot abschließen?
Geförderte Verträge gibt es ab dem 1. Januar 2027. Vorher kann niemand einen geförderten Vertrag abschließen. Du kannst dich aber bei mir vormerken lassen, dann melde ich mich, sobald es losgeht.
Wie viel Zulage bekomme ich?
Bis zu 540 € Grundzulage im Jahr. Dafür zahlst du 1.800 € im Jahr ein, also 150 € im Monat. Für jedes Kind kommen bis zu 300 € dazu, wenn du je Kind 25 € im Monat einzahlst. Wer unter 25 startet, bekommt einmalig 200 € extra.
Was passiert mit meinem Riester-Vertrag?
Bestehende Riester-Verträge laufen weiter, ein Wechsel ins Altersvorsorgedepot ist möglich. Ob du weiterzahlst, ruhen lässt oder wechselst, hängt von Kosten und Garantien deines Vertrags ab. Bring ihn mit ins Erstgespräch.
Wann wird das Geld ausgezahlt?
Den Beginn wählst du zwischen 65 und 70, früher nur, wenn du schon eine gesetzliche Altersrente bekommst. Ausgezahlt wird als lebenslange Rente oder als Auszahlplan bis 85. Welche Form zu dir passt, planen wir rechtzeitig vorher.
Lohnt sich das Depot mehr, als frei zu sparen?
Für die Rente meistens ja: Im Altersvorsorgedepot legt der Staat Zulagen dazu, dafür ist das Geld bis zur Rente gebunden. Für Ziele davor, zum Beispiel Rücklage oder Eigenkapital, brauchst du Geld, an das du jederzeit herankommst. Beides gehört in einen guten Plan.
Brauche ich dafür eine Beratung?
Nicht unbedingt. Wer selbst anlegen will, kommt mit einem günstigen Standarddepot zurecht. Beratung lohnt sich, wenn du Garantie willst, Kinder mitversorgst, einen alten Riester-Vertrag hast oder das Depot in deinen ganzen Plan einbauen willst.
Vormerken
Ich melde mich, sobald es losgeht.
Schreib mir kurz. Sobald die Varianten abschließbar sind, schauen wir gemeinsam, welche zu dir passt. Kein Druck, keine Frist.
- Beratung immer kostenlos
- Du unterschreibst nichts
- Antwort innerhalb von 24 Stunden
Du sprichst direkt mit mir.
Marc Ohla, Team.sorgenfrei, Balingen-Frommern.